[재무 설계] Step.5 재무 포트폴리오 수립

오늘은 재무 포트폴리오 수립에 대해 대해 알아보겠다.
 
재무 포트폴리오를 수립하는 일은 재무 목표 설정 -> 현금흐름표/재무상태표 작성(재무 현황 파악) 후
 
재무 목표에 기반하여 앞으로의 현금흐름표와 재무상태표를 재설정 하는 일다.
 
이때 통장쪼개기가 필수적이다.
 
현금흐름 계획을 세울 때 수입은 대부분 통제 할 수 없으므로
 
지출, 저축/투자 계획을 세우는데 집중한다.
 
순서대로 설명하겠다.
 

1. 지출과 저축 비율 설정 or 목표 지출 설정 후 나머지 저축

1) 지출과 저축 비율 설정

본인이 지출과 저축을 어떤 비율로 할 것인지 설정해야한다.
 
여기서 왠만하면 지출 비율이 저축 비율을 넘지 않도록 설정한다.
 
지속적으로 실천 가능한 비율을 설정 하면 좋은데 처음엔 지출 : 저축 = 5:5로 설정하고
 
4:6, 3:7로 점점 지출을 줄여 나가기를 추천한다.
 
이와 같이 비율로 설정할 경우 수입이 늘어나면 그 만큼 지출도 커질 수 있다는 단점이 있다.
 

2) 목표 지출 금액 설정 후 나머지 저축

위와 다른 방법으로 절대적인 목표 지출 금액을 정하고 나머지를 저축할 수도 있다.
 
이렇게 할 경우 수입이 늘더라도 지출 금액은 변하지 않기 때문에 저축 금액을 빠르게 늘려 나갈 수 있다.
 
여기서 주의할 점은 목표 저축 금액을 먼저 정하면 안된다는 것이다.
 

2. 고정 지출 줄이기

저축 비율을 자신의 수입에 대입하면 목표 지출/저축 금액이 나온다.
 
목표 지출 금액을 달성하기 위해선 당연히 지출을 줄여야 할 것이고 고정 지출부터 줄여야한다.
 
지출 중에 가장 안좋은 지출이 고정 지출이고
 
반대로 수입 중에 가장 좋은 수입은 고정 수입이다.
 
즉, 정기적으로 나가고 들어오는 돈을 통제 해야 원하는 재무 목표를 더 빨리 이룰 수 있다.
 

3. 변동 지출 줄이기

고정 지출을 줄였다면 다음으로 변동 지출을 줄여 목표 지출 금액에 맞춰야 한다.
 

4.  저축 / 투자 계획 세우기

앞서 계산한 목표 저축 금액으로 어디에 얼만큼 저축하고 투자할 것인지 계획해야한다.
즉, 자산 배분 방식을 설정 하는 것이다.
 
이때, 이전에 배운 자산의 유형(현금, 안전, 배당, 투자)과 본인이 세운 재무 목표를 고려하여
배분하는게 좋다.
 

5.  최종 포트폴리오 작성 

마지막으로 앞으로 지켜야 할 최종 현금흐름표를 작성해보고 재무상태표 또한 컨셉에 맞게 수정한다.
재무상태표 재설정 시 부채 항목은 변경하기 어렵기 때문에 자본 항목을 중점으로 재 설정한다.
 
이상으로 재무 포트폴리오 수립에 대해 알아보았다.
다음에는 더 유익한 포스팅으로 돌아오겠다.