[재무 설계] Step.0 재테크 기초 (feat. 돈을 다루는 능력)

오늘은 본격적인 재테크를 하기에 앞서서 기초에 대해 알아보겠다.
 
재테크 := 재무관리에 대한 고도의 지식과 기술
 
사람들이 재테크를 하는 이유는 여러가지가 있을 수가 있지만,
 
그 중에서도 가장 큰 이유는 경제적 자유를 누리기 위함일 것이다.
 
경제적 자유를 누리기 위한 방법은 크게 두 가지가 있다.
 
1. 연금이나 사업을 통해 생활비에 해당하는 수동적 소득(패시브 인컴)을 만든다. 
2. 목돈을 모아 생활비에 해당하는 이자나, 배당 소득을 만든다.
 
목돈을 모으는 공식은 다음과 같다.

목돈 = 원금 * 수익률 * 시간 

 
여기서 말하는 목돈은 오로지 경제적 자유를 누리기 위한 목적 자금을 말하며, 이는 결국 노후 자금과 일맥상통한다.
하지만 그 외 목적 자금(결혼자금, 주택자금 등)과는 다르다는 것을 명심하자.
 
※참고로 자산과 자본, 자금을 엄밀히 구분하면 다음과 같다.
자산 := 개인이나 법인이 소유하고 있는 유형, 무형의 유가치물, 좁은 의미에서 자본과 거의 동일하다.
자본 := 재화나 용역의 생산에 사용되는 자산
자금 := 자본이 되는 금전
 

1) 원금 늘리기 

여기서 원금은 넓은 의미에서 저축을 말한다.
 
저축 := 소득 중에서 소비로 지출되지 않는 부분 또는 지출하지 않는 과정. (넓은 의미)

저축 = 수입 - 지출

위의 공식에서 유추 할 수 있듯이 저축을 늘리기 위한 방법은 두 가지이다.
 

(1) 수입 늘리기 (돈을 버는 능력)

수입(소득) := 개인 또는 법인이 노동·토지·자본 등 생산요소를 제공, 사회적 생산에 참가하여 얻는 재화.
 
수입을 늘리는 것은 월급이 정해져 있는 근로소득자일 경우 쉽지 않다.
따라서 근로소득자가 수입을 늘리고 싶다면 부업을 통해 부수입을 얻거나,
수입 상한선이 없는 사업소득자로 전환하는 방법이 있다.
 

(2) 지출 줄이기 (돈을 모으는(유지하는) 능력)

지출 := 특정 목적을 위해 돈을 지급하는 일
  소비지출 : 식료품비, 주거비, 교육비 등
  비소비지출 : 조세, 국민연금, 건강보험료 등
 
좁은 의미에서 지출은 소비지출만을 말하며,
 
이러한 지출을 줄이려면 절약을 습관화해야한다.
 

2) 수익률 늘리기 (돈을 굴리는 능력)

수익률을 높이기 위해서는 투자가 필수적이며 저축(좁은 의미)과 달리 투자는 항상 리스크가 존재한다.
 
투자 := 일정기간의 생산활동의 결과로서 새로 추가된 자본스톡의 증가분. (수익이나 이익을 얻기 위해 금전을 투입하는 행위)
 

3) 시간 늘리기 

시간의 경우 우리가 통제할 수 없는 영역이다.
재테크를 최대한 이른 나이에 시작하는 것이 최선이다.
 
위에서 설명한 목표 자금 달성 방법 중에 가장 중요하고 우선적으로 실천해야 하는건 단연코 (2)의 지출 줄이기다.
 
이유는 다음과 같다.
첫번째, 지출을 통제하지 못하면 수입이 늘어난다고 해도 높은 확률로 지출도 그만큼 늘기 때문에 저축 금액은 변하지 않는다.

두번째, 대부분의 경우 수입이나 수익률을 늘리는 것보다 지출을 줄이는 것이 훨씬 더 쉽다.
ex) 주식으로 월 10만원을 버는 것보다 10만원 아끼는 것이 훨씬 더 쉽다.
 
따라서 반드시 지출을 먼저 줄여야한다는 것을 명심하자.

이상으로 재테크 기초에 대해 알아보았다.
다음에는 더 유익한 포스팅으로 돌아오겠다.