[재무 설계] Step.1 재무 피라미드

오늘은 재무 피라미드에 대해 알아보겠다.

재무 피라미드

상속설계 (지붕)
은퇴설계 (기둥)
투자설계 (바닥)
보험설계 (기저)

(+세금설계, 부동산설계)

 
향후 재무 관리에 있어 반드시 재무 피라미드 중 가장 아래(기저)에 있는 항목순으로 관리를 해야한다.
 
본격적으로 재무 피라미드의 각각의 항목에 대해 알아보겠다.
 

1. 보험설계

재무 관리의 가장 기본이 되는 항목이다.

투자 설계에 앞서서 보험을 기본적으로 생각해야하는데,
그 이유는 예상치 못한 사고가 발생할 경우, 지금까지 지켜온 재무 포트폴리오를 따를 수 없게 될 가능성이 크기 때문이다.

따라서 지속적인 재무 관리를 위해 보험은 반드시 필요하다.
 

2. 투자설계

투자란 돈을 모으고 굴리는 과정이며 이 과정이 없으면 노후 자금을 모을 수 없고,
모은 자금이 없으므로 당연히 상속 또한 생각 할 수 없다.
따라서 보험 다음으로 중요한 항목이다.
예/적금, 주식, 채권 등 다양하게 저축/투자 방식을 정할 수 있다. 
 

3. 은퇴설계

저축/투자 방식을 정했다면 노후/은퇴 준비를 해야한다. 
나이가 들면 일을 그만두게 되고 수입이 없는 상태가 되는데 이 때 수입원이 추가로 필요하다. 
3층 연금 구조를 활용하여 수입원을 창출하자.
 

4. 상속설계

앞선 모든 과정이 끝났다면 상속을 준비할 차례이다.
상속 := 사람의 사망으로 인한 재산상 법률관계의 포괄적 승계
상속에서 가장 중요한 것은 상속세를 줄이는 것이다. 
미리미리 준비하자.
 
이상으로 재무 피라미드와 각각의 항목에 대해 간략히 알아보았다.
 
우선순위를 잘 파악하여 향후 재무 관리에 차질이 없길 바란다.
 
이상으로 재무 피라미드에 대해 알아보았다.
다음에는 더 유익한 포스팅으로 돌아오겠다.